QUESTION

法人の節税に逓増定期保険を検討しています。被保険者は59歳男性と52歳女性。ピーク時に単純な解約返戻率が100パーセントを超える保険会社はありますか?

ANSWER

59歳男性、52歳女性、どちらを被保険者とした場合もピーク時に解約返戻率が100パーセントを超えるような逓増定期保険(半分損金タイプ)はございません。ただし、100パーセントを超える戻り率は設定できませんが、限りなく近づけることは可能です。参考にしてみて下さい。

100%以上の戻り率は設定できませんが、限りなく近づけることは可能。

「ピーク時に単純な解約返戻率が100パーセントを超える保険会社はありますか?」とのことですが、59歳男性、52歳女性、どちらを被保険者とした場合もピーク時に解約返戻率が100パーセントを超えるような逓増定期保険(半分損金タイプ)はございません。ただし、100パーセントを超える戻り率は設定できませんが、限りなく近づけることは可能です。

 例えば、59歳男性を被保険者とした場合。5年と10年それぞれに解約返戻率のピークを設定すると、下記のように解約返戻率を一番高く設定できる保険会社でも5年目が96.5パーセント。10年目だと98.5パーセントとなります(なお、損金割合を落として1/3損金に設定した場合は、10年目ピークで99.7パーセント。限りなく100パーセントに近い解約返戻率を設定することができます)。

59歳男性5年目と10年目解約返戻率ピークの逓増定期保険

 一方で、52歳女性を被保険者とした場合。同様に5年と10年それぞれに解約返戻率のピークを設定すると、下記のように解約返戻率を一番高く設定できる保険会社で5年目が98.1パーセント。10年目だと99.1パーセント。

 こちらは損金割合を落とさず、通常の半分(1/2)損金のままでも100パーセントにかなり近い解約返戻率を設定することが可能です(なお、損金割合を落として1/3損金に設定した場合は10年目ピークで103.2パーセントと100パーセント以上の解約返戻率を設定できます)。

52歳女性5年目と10年目解約返戻率ピークの逓増定期保険

 弊社では20社以上の逓増定期保険から比較・検討し、一番条件の良い商品を選択することが可能です。また、お客様のご要望に合わせて最適な節税保険の提案も行っております。どうぞお気軽にお問い合わせ・ご相談を頂ければと思います。